• IC Journal

شرکت وام و مسکن کانادا از موسسات مالی خواست که از دادن وامهای پر خطر پرهیز کنند

رئیس سازمان ملّی مسکن کانادا از بانکها و موسسات مالی خواست که از دادن پیشنهاد وامهای پرخطر به افراد بدهکار خانه اولی خودداری کنند زیرا این اقدام برای اقتصاد کانادا خطرناک است.


ایوان سیدال رئیس شرکت وام و مسکن کانادا در نامه ای از دولت فدرال و نمایندگان صنعت بانکداری و اتحادیه های اعتباری خواست که در خصوص میزان مبلغ وام مسکن سختگیرتر باشند و احتیاط بیشتری در خصوص اینکه به چه کسانی پول قرض میدهند به خرج دهند.


بر اساس قانون، وام گیرندگانی که پیش پرداخت زیر 20 درصد داشته باشند باید بیمه وام تهیه کنند تا ضررهای ناشی از ناتوانی در پرداخت وامشان را پوشش دهد. مبلغ حق بیمه پرداختی برای این بیمه میتواند چندین هزار دلار به مبلغ وام اضافه کند.


شرکت وام و مسکن کانادا به تازگی استانداردهای خود را بالا برده


در اوایل تابستان شرکت اعلام کرد که استانداردهای خود برای اعطاء بیمه بالا برده است. این شرکت از اوایل تابستان حداقل امتیاز اعتباری برای دریافت بیمه را افزایش داد، محدودیت برای نسبت بدهی خالص وام گیرنده تایید شده قرارداد و استفاده از پول قرض گرفته شده برای پیش پرداخت را ممنوع کرد. هدف از این اقدام سخت تر کردن گرفتن بیمه وام به این امید بود که وام گیرندگانی که بدهی بالایی دارند نتوانند با خرید خانه ای خارج از تمکن مالی خود بدهکارتر شوند. متاسفانه روند اتفاقات بعدی به این سمت پیش نرفت.


شرکت وام و مسکن کانادا بیمه گر اول وام ها در کانادا است اما با چند شرکت خصوصی نیز رقابت میکند. کم جلوه دادن تاثیر عظیم این شرکت بر بازار غیرممکن است زیرا در سال 2019 این شرکت دولتی از طریق بیمه وام های مسکن 429 میلیارد دلار بدهکاری مربوط به املاک کانادا را به خود اختصاص داده بود.


بیمه گذران اغلب به صورت واحد عمل میکنند و در گذشته هر تغییر اعمال شده از سوی شرکت وام و مسکن کانادا پس از مدت کوتاهی توسط دو شرکت دیگر نیز اعمال میشد اما این بار این اتفاق نیافتاد. این بدان معنا است که تصمیمات شرکت این بار تاثیر اندکی داشته و فقط وام گیرندگان را به سوی دو شرکت دیگر سوق داده. در این وضعیت، هر شخصی که به دلیل استانداردهای بالای شرکت وام و مسکن کانادا نتواند از آنها بیمه بگیرد به سراغ شرکتهای با معیارهای پایین تر میرود.


سیدال در نامه خود از وام دهندگان درخواست کرد که با شرکت وام و مسکن کانادا همکاری کنند. او در این نامه هشدار داد که بالا نبردن معیارهای پرداخت وام میتواند تمامی اقتصاد را در معرض خطر قرار دهد.


بانک تسویه حسابهای بین المللی مستقر در سوئیس، یک گروه صنعتی برای بانکهای مرکزی سراسر جهان، اعلام کرده که افزایش بدهی خانوارها به بیش از 80 درصد درآمد ناخالصشان برای اقتصاد مضر است. هم اکنون این نسبت در کانادا به عدد 115 درصد نزدیک شده است. بر اساس گفته های سیدال بدهی بیش از اندازه نه تنها خطر را بالا میبرد بلکه باعث کاهش رشد اقتصادی میشود.


قیمت مسکن کاهش پیدا خواهد کرد


همه گیری کرونا ضربه شدیدی به همه بخشهای اقتصادی کانادا وارد کرده اما قیمت مسکن هنوز به شکل معناداری کاهش پیدا نکرده است. میانگین قیمت مسکن به نسبت سال گذشته در ماههای مارس و آوریل ثابت بود و در ماههای می و ژوئن افزایش پیدا کرد. اما سیدال هشدار میدهد که این روند تا ابد نمی تواند ادامه پیدا کند. از نظر او کمکهای دولت در قالب برنامه های کمک مالی اضطراری کانادا و یارانه اضطراری دستمزد از علتهای اصلی بالا ماندن قیمتها هستند. این کمکها باعث شده اند که مردم بتوانند از پس هزینه هایشان برآیند. اما این کمکها در ماههای آتی متوقف خواهند شد و موعد پرداخت صدها هزار وام استمهال شده مسکن نیز در ماههای آتی فرا خواهند رسید. در چنین شرایطی ورشکستگی ها و عقب افتادن پرداختها فرا خواهند رسید و خریداران تمایلی به پرداخت قیمتهای بالا نخواهند داشت و مالکانی که وام هایشان عقب افتاده نیز تمایل زیادی به فروش خواهند داشت. نتیجه این اتفاقات کاهش قیمتها خواهد بود.


سیدال گفت: هزینه اقتصادی همه گیری به لطف دخالت موثر دولت به تعویق افتاده اما از آن گریزی نیست. شرکت وام و مسکن کانادا به تازگی اعلام کرده که قیمت مسکن تا 18 درصد افت خواهد کرد و تاثیر همه گیری در سال 2022 نیز احساس خواهد شد.


در موارد نادری تا 95 درصد ارزش ملک وام پرداخت شده که به این مبلغ هزینه چهار درصدی بیمه نیز اضافه شده است. در چنین شرایطی تحمل کاهش جزئی ارزش ملک نیز برای وامگیرنده دشوار است زیرا بدهی او بابت خانه بیشتر از ارزش واقعی آن خواهد بود.


یک حقیقت اقتصادی تاریک


سیدال در نامه خود اضافه میکند که در میانه مصیبت اقتصادی افراد بسیاری در خطر از دست دادن خانه خود قرار گرفته اند و این تراژدیهای فردی منتهی به سقوط قیمت مسکن خواهد شد. او در نامه خود بدون اینکه از کسی نام ببرد برخی را متهم به پرداخت تعداد زیادی وام پر خطر و بی توجهی به هزینه های بلند مدت این اقدام کرده. او در ادامه خطاب به همکاران خود می گوید: خواهش میکنم منافع بلند مدت کشور را بر سود کوتاه مدت ترجیح دهید.


منبع: سی بی سی


  • Black Instagram Icon

©2019 by Iranian Canadian Journal (IC Journal)